기초연금 대상과 신청 방법, 국민연금을 받아도 받을 수 있을까요?
부모님이 만 65세가 되셨다면 기초연금이 자동으로 지급될 것이라고 생각하기 쉽지만, 실제로는 직접 신청한 뒤 소득과 재산 조사를 거쳐 대상자로 결정되어야 합니다.
국민연금을 받고 있거나 집과 예금이 조금 있다는 이유로 미리 대상이 아니라고 판단하는 분도 많습니다. 그러나 기초연금은 월소득만 보는 것이 아니라 여러 소득과 재산을 환산한 소득인정액을 기준으로 판단합니다.
- 2026년 기초연금 선정기준액
- 소득인정액의 의미와 계산 항목
- 국민연금과 기초연금을 함께 받을 수 있는지
- 부부가 모두 받을 때 감액되는 이유
- 만 65세 기초연금 신청 시기
- 행정복지센터·국민연금공단·복지로 신청 방법
- 탈락 후 다시 확인해야 하는 경우
- 기초연금과 함께 살펴볼 노인복지 혜택
기초연금이란 무엇일까요?
기초연금은 만 65세 이상 어르신 가운데 소득인정액이 매년 정해지는 선정기준액 이하인 분에게 매월 지급하는 노후소득 지원제도입니다.
국민연금은 가입자가 근로기간 동안 납부한 보험료를 바탕으로 받는 사회보험 방식의 연금입니다.
반면 기초연금은 보험료 납부기간과 관계없이 연령과 소득·재산 기준을 충족한 어르신에게 세금으로 지급하는 복지급여입니다.
국민연금은 과거에 낸 보험료와 가입기간을 기준으로 받고, 기초연금은 현재의 소득과 재산을 조사해 지급 여부를 결정합니다. 따라서 국민연금을 받아도 기초연금을 함께 받을 수 있습니다.
2026년 기초연금 대상 기준
기초연금을 신청하려면 기본적으로 다음 조건을 확인해야 합니다.
- 만 65세 이상일 것
- 대한민국 국적을 보유하고 있을 것
- 국내에 거주하고 있을 것
- 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하일 것
- 직역연금 수급자 제외 규정에 해당하지 않을 것
직역연금은 공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금과 별정우체국연금 등을 말합니다.
직역연금 수급권자와 배우자는 원칙적으로 기초연금 대상에서 제외될 수 있지만, 연금 종류와 가입기간 등에 따라 일부 예외가 있습니다.
2026년 기초연금 선정기준액
2026년 기초연금 선정기준액은 다음과 같습니다.
| 가구 유형 | 2026년 월 선정기준액 |
|---|---|
| 단독가구 | 247만 원 |
| 부부가구 | 395만 2천 원 |
단독가구는 배우자가 없는 어르신 가구를 말하고, 부부가구는 배우자가 있는 가구를 말합니다.
배우자가 만 65세 미만이거나 기초연금을 신청하지 않더라도 배우자가 있다면 부부가구 기준으로 조사될 수 있습니다.
월급이나 국민연금 수령액이 선정기준액보다 적다고 해서 바로 대상이 되는 것은 아닙니다.
부동산과 예금, 자동차 등 재산을 월소득으로 환산한 금액도 함께 더하기 때문입니다.
기초연금 소득인정액이란?
소득인정액은 실제로 매달 들어오는 소득과 보유한 재산을 소득으로 환산한 금액을 합한 것입니다.
계산 구조는 다음과 같이 이해할 수 있습니다.
소득평가액 + 재산의 소득환산액
소득평가액에 포함될 수 있는 항목
- 근로소득
- 사업소득
- 임대소득
- 이자와 배당소득
- 국민연금 등 공적이전소득
- 무료임차소득 등 기타 인정소득
재산으로 확인하는 항목
- 주택과 토지
- 건물과 상가
- 전세보증금과 임차보증금
- 예금과 적금
- 주식과 보험 해약환급금
- 자동차
- 골프·콘도회원권 등 회원권
부채도 반영될까요?
금융기관 대출금과 임대보증금 등 인정되는 부채는 재산에서 일부 차감될 수 있습니다.
가족이나 지인에게 빌린 개인 간 부채는 증빙과 인정조건이 까다로울 수 있으므로 실제 조사에서는 담당기관의 확인이 필요합니다.
근로소득이 있어도 기초연금을 받을 수 있을까요?
일을 하고 있다는 이유만으로 기초연금을 무조건 받을 수 없는 것은 아닙니다.
근로소득에는 일정한 기본공제를 적용한 뒤 남은 금액의 일부만 소득평가액에 반영합니다.
따라서 아파트 경비, 청소, 노인일자리나 시간제 근무로 소득이 있는 어르신도 전체 소득인정액이 선정기준액 이하라면 기초연금 대상이 될 수 있습니다.
다만 사업소득이나 임대소득은 근로소득과 공제방식이 다를 수 있습니다.
집이 있으면 기초연금을 받을 수 없나요?
집을 보유하고 있다고 해서 기초연금 대상에서 자동으로 제외되는 것은 아닙니다.
주택과 토지 등 일반재산은 거주지역에 따른 기본재산액을 공제한 뒤 나머지 금액을 월소득으로 환산합니다.
2026년 복지로 안내 기준 기본재산액은 다음과 같이 구분됩니다.
- 대도시 및 특례시: 1억 3,500만 원
- 중소도시: 8,500만 원
- 농어촌: 7,250만 원
같은 가격의 집이라도 거주지역과 다른 소득·재산, 부채 상황에 따라 소득인정액이 달라질 수 있습니다.
집이 있다는 이유만으로 신청을 포기하기보다 복지로 모의계산이나 국민연금공단 상담을 이용하는 것이 좋습니다.
예금이 있으면 기초연금에서 탈락할까요?
예금과 적금, 주식, 보험 해약환급금 등은 금융재산으로 조사됩니다.
금융재산 전체를 그대로 월소득으로 보는 것은 아니며, 일정 금액을 공제한 뒤 남은 금액을 재산의 소득환산 방식에 따라 계산합니다.
2026년 복지로 안내에서는 금융재산에서 2,000만 원을 공제한 뒤 나머지를 반영합니다.
그러나 금융재산 외에 부동산과 연금, 근로소득 등이 함께 계산되므로 예금 금액 하나만으로 수급 여부를 판단할 수는 없습니다.
자동차가 있으면 기초연금을 못 받을까요?
일반적인 생활용 자동차를 보유했다고 해서 반드시 기초연금에서 탈락하는 것은 아닙니다.
다만 차량가액이 높은 고급자동차는 별도의 높은 소득환산율이 적용될 수 있어 소득인정액에 큰 영향을 줄 수 있습니다.
장애인 사용 자동차, 생업용 차량 등은 예외나 감면규정이 적용될 수 있습니다.
차량의 연식과 용도, 배기량만 보고 단정하지 말고 실제 조사 기준을 국민연금공단이나 주민센터에 확인하세요.
2026년 기초연금은 얼마를 받을까요?
2026년 기초연금 기준연금액은 감액이 없는 경우 월 최대 34만 9,700원입니다.
그러나 대상자가 모두 같은 금액을 받는 것은 아닙니다.
다음과 같은 사유로 실제 지급액이 달라질 수 있습니다.
- 국민연금 급여액과 A급여액
- 부부가 모두 기초연금을 받는 경우
- 기초연금을 포함한 소득이 선정기준액에 가까운 경우
- 직역연금 특례 적용 대상인 경우
인터넷에서 “기초연금 월 34만 원대”라는 문구만 보고 실제 받을 금액을 단정해서는 안 됩니다. 최종 지급액은 조사와 산정 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
국민연금과 기초연금을 함께 받을 수 있나요?
국민연금을 받고 있어도 소득인정액이 선정기준액 이하라면 기초연금을 함께 받을 수 있습니다.
다만 국민연금 급여액이 일정 기준을 넘고, 국민연금 가입기간 중 소득재분배 부분에 해당하는 A급여액이 높은 경우에는 기초연금이 일부 감액될 수 있습니다.
2026년 기준 국민연금 급여액이 기준연금액의 150%를 넘는 경우에도 국민연금 연계감액 가능성을 확인해야 합니다.
국민연금액이 많다는 이유만으로 기초연금 수급자격 자체가 자동으로 사라지는 것은 아닙니다.
먼저 소득인정액으로 수급대상 여부를 판단한 뒤 기초연금 지급액을 별도로 계산합니다.
국민연금을 적게 받으면 기초연금을 전액 받을까요?
국민연금액이 적다는 사실만으로 반드시 기준연금액 전액을 받는다고 단정할 수는 없습니다.
부부 감액이나 소득역전방지 감액 등 다른 감액 사유가 적용될 수 있기 때문입니다.
본인의 예상 기초연금액은 국민연금공단의 기초연금 예상액 조회와 상담서비스를 이용해 확인하는 것이 좋습니다.
부부가 모두 받으면 왜 줄어들까요?
부부가 모두 기초연금 수급 대상이면 부부가구의 생활비가 단독가구보다 절약되는 점을 고려해 각각의 기초연금액에서 일정 비율이 감액될 수 있습니다.
일반적으로 이를 부부감액이라고 부릅니다.
배우자가 기초연금을 신청하지 않으면 다른 배우자가 무조건 단독가구 최대액을 받는 것은 아닙니다.
배우자의 존재와 소득·재산은 가구 조사에 함께 반영될 수 있습니다.
소득역전방지 감액이란?
기초연금을 받기 전에는 선정기준액 아래였지만 기초연금을 받은 뒤의 소득 수준이 탈락한 사람보다 오히려 높아지는 상황을 막기 위한 제도입니다.
소득인정액이 선정기준액에 매우 가까운 가구는 기초연금액 일부가 줄어들 수 있습니다.
따라서 수급자로 선정되더라도 모든 사람이 기준연금액 전액을 받는 것은 아닙니다.
기초연금은 언제 신청할 수 있나요?
만 65세가 되는 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있습니다.
2026년에는 1961년생이 순차적으로 만 65세 기초연금 신청 대상이 됩니다.
예시
생일이 2026년 10월이라면 2026년 9월부터 기초연금을 신청할 수 있습니다.
대상자로 결정되면 원칙적으로 만 65세가 되는 달부터 지급될 수 있습니다.
신청을 늦게 하면 지나간 기간을 모두 소급해 받지 못할 수 있으므로 생일 한 달 전에 신청하는 것이 좋습니다.
기초연금 신청 방법
1. 읍·면·동 행정복지센터 방문
주소지 관할 행정복지센터에서 상담과 신청을 진행할 수 있습니다.
2. 국민연금공단 지사 방문
주소지와 관계없이 가까운 국민연금공단 지사에서도 기초연금 상담과 신청서 접수가 가능합니다.
3. 복지로 온라인 신청
본인 또는 배우자가 공동·금융인증서나 간편인증 수단을 이용해 복지로에서 신청할 수 있습니다.
4. 국민연금공단 찾아뵙는 서비스
거동이 불편하거나 먼 거리에 거주해 기관 방문이 어려운 어르신은 국민연금공단 직원이 방문해 신청을 돕는 찾아뵙는 서비스를 문의할 수 있습니다.
국민연금공단 고객센터 국번 없이 1355에 문의해 보세요.
신청할 때 준비할 서류
일반적으로 다음 서류가 필요할 수 있습니다.
- 신청인의 신분증
- 기초연금을 받을 본인 명의 통장 사본
- 배우자의 금융정보 등 제공동의서
- 전·월세 계약서
- 대리 신청인의 신분증과 위임장
- 추가 소득·재산 확인자료
공공기관 전산망에서 확인 가능한 서류는 별도로 제출하지 않아도 되는 경우가 있습니다.
그러나 임대차계약이나 부채, 가족 간 재산관계 등 전산으로 확인하기 어려운 사항은 추가자료를 요구할 수 있습니다.
배우자가 신청을 거부하면 어떻게 할까요?
기초연금은 신청자와 배우자의 소득·재산을 함께 조사할 수 있습니다.
따라서 배우자의 금융정보 등 제공동의가 필요한 경우가 많습니다.
배우자와 연락이 끊겼거나 별거 중인 경우처럼 동의를 받기 어려운 특별한 사정이 있다면 행정복지센터 담당자에게 상황을 설명하고 필요한 절차를 안내받아야 합니다.
자녀가 부모님 대신 신청할 수 있을까요?
자녀와 배우자 등은 부모님의 동의를 받아 대리 신청할 수 있습니다.
대리 신청에는 부모님의 신분증, 대리인의 신분증과 위임장 등이 필요할 수 있습니다.
부모님 명의의 통장과 배우자의 금융정보 제공동의서도 함께 준비하면 좋습니다.
제3자가 수수료를 받고 대신 신청해 주겠다는 광고보다는 가족이 공식기관을 통해 직접 도와드리는 것이 안전합니다.
기초연금 신청 후 절차
- 신청서와 관련 서류를 제출합니다.
- 시·군·구에서 소득과 재산을 조사합니다.
- 필요한 경우 추가자료 제출을 요청합니다.
- 기초연금 대상 여부와 지급액을 결정합니다.
- 결정 결과를 서면이나 문자 등으로 안내합니다.
- 대상자로 선정되면 등록한 계좌로 연금을 지급합니다.
조사 과정에서 금융기관과 관계기관의 자료를 확인하기 때문에 신청 결과가 나오기까지 시간이 걸릴 수 있습니다.
서류가 누락되거나 추가 확인이 필요한 경우에는 처리기간이 더 길어질 수 있습니다.
한 번 탈락하면 다시 신청할 수 없나요?
기초연금에서 탈락했더라도 다시 신청할 수 있습니다.
선정기준액은 매년 달라지고 본인과 배우자의 소득·재산도 변할 수 있기 때문입니다.
다시 확인해야 하는 상황
- 근로활동을 중단한 경우
- 국민연금 외 다른 소득이 줄어든 경우
- 집이나 토지를 처분한 경우
- 금융재산이 줄어든 경우
- 배우자가 사망하거나 혼인관계가 달라진 경우
- 부채가 늘어난 경우
- 다음 해 선정기준액이 인상된 경우
기초연금을 신청하면서 수급희망 이력관리를 함께 신청하면 탈락 후 향후 수급 가능성이 생겼을 때 안내를 받을 수 있습니다.
기초연금을 받는 중 재산이 달라지면 신고해야 할까요?
기초연금 수급 중에도 소득·재산과 가구상황이 달라지면 지급액이나 수급자격이 변경될 수 있습니다.
변동사항 예시
- 취업 또는 퇴직
- 사업 시작과 폐업
- 주택·토지 매매
- 상속이나 증여
- 배우자의 사망
- 혼인·이혼
- 국외 이주와 장기 체류
- 계좌와 지급정보 변경
변동사항을 신고하지 않아 연금을 더 받은 경우에는 나중에 환수될 수 있습니다.
수급 중 큰 변화가 생기면 행정복지센터나 국민연금공단에 문의하세요.
해외에 오래 체류해도 받을 수 있나요?
기초연금은 국내에 거주하는 어르신을 대상으로 합니다.
국외 체류기간이 길거나 주민등록 상태가 변경되면 지급이 정지될 수 있습니다.
장기간 해외에 머물 계획이 있다면 출국 전에 지급정지 기준과 신고사항을 확인하세요.
기초연금과 함께 확인할 노인복지 혜택
기초연금 대상이거나 생활비 부담이 큰 어르신이라면 다음 서비스도 함께 확인해 볼 수 있습니다.
노인맞춤돌봄서비스
혼자 생활하거나 돌봄이 필요한 어르신에게 안전 확인, 생활교육과 일상생활 지원을 제공합니다.
노인장기요양보험
거동과 일상생활이 어려운 어르신은 방문요양, 주야간보호와 복지용구 등을 이용할 수 있습니다.
노인일자리
건강하게 활동할 수 있는 어르신에게 공익활동과 사회서비스형 등 다양한 일자리를 제공합니다.
통신비 감면
기초연금 수급자는 이동통신 요금감면 대상이 될 수 있으므로 통신사와 주민센터에 적용 여부를 확인하세요.
에너지와 난방비 지원
기초생활보장 수급 여부와 세대원 조건을 충족하면 에너지바우처와 요금감면을 받을 수 있습니다.
건강·의료비 지원
국가건강검진, 본인부담상한제, 재난적의료비와 지방자치단체 의료비 지원을 함께 확인해 볼 수 있습니다.
기초연금 모의계산 이용 방법
복지로에서는 본인의 소득과 재산을 입력해 기초연금 수급 가능성을 간단히 확인하는 모의계산 서비스를 제공합니다.
모의계산에는 다음 정보가 필요할 수 있습니다.
- 본인과 배우자의 근로·사업소득
- 국민연금 등 연금 수령액
- 주택과 토지의 재산가액
- 예금·적금과 보험 등 금융재산
- 자동차 가액
- 전세보증금
- 금융기관 대출 등 부채
모의계산 결과는 실제 수급 여부를 확정하는 결과가 아닙니다.
전산자료와 실제 재산조사 결과에 따라 달라질 수 있으므로 참고용으로만 활용하세요.
기초연금 신청 전 체크리스트
□ 만 65세 생일이 속한 달을 확인했습니다.
□ 생일 한 달 전부터 신청할 수 있다는 것을 확인했습니다.
□ 단독가구와 부부가구 기준을 구분했습니다.
□ 국민연금과 다른 소득을 확인했습니다.
□ 주택·토지·전세보증금 등 일반재산을 확인했습니다.
□ 예금·적금·보험 등 금융재산을 확인했습니다.
□ 자동차와 회원권 보유 여부를 확인했습니다.
□ 금융기관 대출 등 인정 가능한 부채를 확인했습니다.
□ 본인 명의 통장과 신분증을 준비했습니다.
□ 수급희망 이력관리도 함께 신청할 계획입니다.
기초연금 사칭 문자에 주의하세요
기초연금 인상이나 추가지원 대상자로 선정되었다며 문자 속 링크를 누르도록 유도하는 사례가 있을 수 있습니다.
이런 요구가 있다면 의심하세요
- 기초연금을 받기 위해 수수료를 송금하라는 요구
- 문자 속 링크에서 앱을 설치하라는 요구
- 통장 비밀번호와 카드 비밀번호를 요구하는 경우
- 신분증과 통장 사진을 메신저로 보내라는 요구
- 원격제어 앱을 설치하라는 요구
- 오늘 신청하지 않으면 기초연금이 사라진다고 재촉하는 경우
기초연금은 주소지 행정복지센터, 국민연금공단과 복지로를 통해 무료로 상담하고 신청할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
만 65세가 되면 기초연금이 자동 지급되나요?
아닙니다. 신청 후 소득과 재산 조사를 거쳐 대상자로 결정되어야 지급됩니다.
2026년 기초연금 선정기준액은 얼마인가요?
월 소득인정액 기준으로 단독가구는 247만 원, 부부가구는 395만 2천 원입니다.
2026년 기초연금은 최대 얼마인가요?
감액이 없는 경우 기준연금액은 월 최대 34만 9,700원입니다.
부부감액, 국민연금 연계감액과 소득역전방지 감액이 적용되면 실제 금액은 줄어들 수 있습니다.
국민연금을 받으면 기초연금을 못 받나요?
아닙니다. 소득인정액이 선정기준액 이하이면 두 연금을 함께 받을 수 있습니다.
다만 국민연금액과 A급여액에 따라 기초연금액이 일부 줄어들 수 있습니다.
자녀의 소득과 재산도 조사하나요?
기초연금은 원칙적으로 신청자와 배우자의 소득·재산을 기준으로 조사합니다.
다만 자녀 소유 주택에 무상으로 거주하거나 가족 간 재산거래가 있는 경우 등은 소득인정액에 영향을 줄 수 있습니다.
집이 있어도 받을 수 있나요?
가능합니다. 집을 보유했다는 이유만으로 제외되지 않으며, 지역별 기본재산액 등을 공제한 뒤 재산을 월소득으로 환산해 판단합니다.
부부가 모두 받으면 각자 최대액을 받나요?
부부가 모두 수급하는 경우에는 각각의 기초연금액에서 부부감액이 적용될 수 있습니다.
신청했다가 탈락하면 다시 신청할 수 있나요?
가능합니다. 선정기준액이나 소득·재산이 달라지면 다시 대상이 될 수 있습니다.
부모님 대신 자녀가 신청할 수 있나요?
부모님의 동의를 받아 대리 신청할 수 있습니다. 위임장과 신분증 등 추가서류가 필요할 수 있습니다.
신청 결과는 얼마나 걸리나요?
소득·재산 조사와 추가자료 확인이 필요하므로 신청 즉시 결정되는 것은 아닙니다.
정확한 처리기간은 신청기관과 조사 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
기초연금을 받으면 다른 복지급여가 줄어들 수 있나요?
기초생활보장 등 일부 제도에서는 기초연금이 소득으로 반영될 수 있습니다.
다른 복지급여를 받고 있다면 신청 전에 주민센터에서 영향을 확인하는 것이 좋습니다.
마무리하며
기초연금은 만 65세가 되었다고 자동으로 지급되는 연금이 아닙니다.
생일 한 달 전부터 직접 신청하고, 본인과 배우자의 소득·재산 조사를 거쳐 대상자로 결정되어야 받을 수 있습니다.
국민연금을 받고 있거나 집과 예금이 있다는 이유로 미리 포기할 필요는 없습니다.
근로소득에는 공제가 적용되고, 일반재산과 금융재산에도 각각의 공제와 소득환산 방식이 적용됩니다.
2026년 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2천 원으로 정해졌습니다.
과거에 신청했다가 탈락한 경우에도 선정기준액이 달라지거나 소득·재산이 줄었다면 다시 대상이 될 수 있습니다.
부모님이 올해 만 65세가 되거나 아직 기초연금을 신청하지 않으셨다면 가까운 행정복지센터나 국민연금공단에 대상 여부를 문의해 보세요.
자녀가 한 번 함께 확인해 드리는 것만으로도 부모님이 모르고 지나칠 수 있었던 중요한 노후소득을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음 6편에서는 ‘소상공인 지원사업 쉽게 찾기, 놓치기 쉬운 정부 혜택 총정리’를 통해 정책자금, 디지털 전환, 판로와 폐업·재기 지원을 알아보겠습니다.
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※ 기초연금의 선정기준액, 기준연금액, 소득·재산 산정방식과 감액기준은 매년 관련 법령과 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 신청 전 복지로, 보건복지부 기초연금 홈페이지, 국민연금공단과 주소지 행정복지센터의 최신 안내를 반드시 확인하시기 바랍니다.
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